Mindre än två av tio svenskar har upprättat ett testamente, och ännu fler saknar en framtidsfullmakt. Varje år hamnar många arvstvister i domstol. Är du säker på att ditt arvsskifte kommer att gå smidigt?
Kanske har du planen klar: Christian ska ärva barndomshemmet, Peter fjällstugan och Caroline ta över rodret i familjeföretaget. Resten ska delas lika. Du har bara inte riktigt fått ner det på papper. Det var något du skulle ta tag i – och saker förändras ju hela tiden.
Du är i gott sällskap. När vi får nya kunder frågar vi om de har upprättat testamente, och det är bekymmersamt hur få som faktiskt har gjort det. Endast omkring 20 procent har ett färdigställt och undertecknat testamente. Några få arbetar med frågan, men de allra flesta har inte ens påbörjat processen.
Att sakna testamente är ett val av lagens standardlösning
Men behöver jag verkligen ett testamente? Mina förhållanden är ju så enkla. Svaret är enkelt: alla bör upprätta ett testamente. Utan testamente gäller arvsordningen enligt lag. Vet du vad det innebär för dig? Är du beredd att ta risken att det inte blir som du har tänkt dig? Även om du vill att arvet ska fördelas enligt kanske du vill sätta villkor för arvet såsom att det exempelvis ska vara mottagarens enskilda egendom.
Om du inte har ett testamente anses du ha valt den legala arvsordningen. Arvet fördelas då automatiskt enligt Ärvdabalken. Sambor ärver till exempel inte varandra alls enligt lag makar ärver varandra om den avlidne inte har barn eller om den avlidne har barn tillsammans med den efterlevande medan s.k. särkullbarn alltid har rätt till sitt arv direkt enligt den legala arvsordningen. Finns det inte make/maka eller barn går man vidare till andra släktingar och i sista hand är det Allmänna arvsfonden som ärver enligt lag.
Arvsreglerna säger dessutom väldigt lite om vem som ska ärva vilka tillgångar. De reglerar främst hur värdet ska fördelas. Men hur ska tillgångarna värderas? Ska någon ha förköpsrätt vid en framtida försäljning av sommarstugan? Vad ska din make eller maka ärva? Hur ska reglerna om efterlevande makes rätt till boet se ut? Hur hanteras förskott på arv? Det här är bara några av de frågor vi diskuterar när vi upprättar testamenten. Även i de enklaste situationerna finns det alltid något som bör regleras.
Otydlighet skapar konflikter
Vi läser ofta om arvstvister. Resultatet blir trasiga familjerelationer – och inte sällan också förlorade värden. Nästan utan undantag beror konflikterna på oklarhet kring vem som ska ärva vad.
”Mina barn är förnuftiga”, tänker du kanske. ”De löser det.” Kanske gör de det. Men kanske uppstår det också diskussioner om vad ”mamma och pappa egentligen ville”. Är det då inte bättre att låta dem få svaren direkt från källan, så att de slipper spekulera – och i värsta fall gräla?
Formues jurister är specialiserade på frågor som rör skatt, familjerätt och generationsskiften.
Många ursäkter
Så varför har inte alla ett testamente? Vi har hört många olika förklaringar.
”Om jag skulle dö är det säkert bra att ha ett testamente.”
Med dagens medicin handlar det tyvärr inte om om, utan när. Och det finns många exempel på att man inte får någon förvarning. Det är en av livets hårda realiteter. I stället för att oroa oss, menar jag att vi bör försöka vara så väl förberedda som möjligt.
Tänk om du gjorde en mental övning tillsammans med dina barn: ”Vad händer om jag dör i dag?” En sådan tanke väcker naturligtvis starka känslor. Men den är också ett effektivt sätt att testa om det finns en bra plan för den dag som förr eller senare kommer. Målet är att skapa trygghet – både för föräldrar och barn.
En annan vanlig ursäkt är:
”Det är så långt dit, och jag vet inte vad som är rätt för mig då.”
Saker förändras hela tiden. Du vet aldrig vad som händer i morgon. Ett testamente ska därför spegla vad som är rätt utifrån din situation i dag. Det kan alltid ändras när livet förändras.
Eller:
”Jag har tänkt på det länge, men får det inte riktigt gjort.”
Du behöver inte lösa allt på en gång. En lösning som till 70 procent motsvarar dina önskemål är ofta långt bättre än den arvsordning lagen ger dig. Resten kan du justera längs vägen.
Ännu färre har framtidsfullmakt
Testamentet reglerar vad som händer den dag du går bort. Men vad händer om du, på grund av sjukdom eller annat, inte längre kan ta hand om dina egna intressen? Vem ska då fatta beslut åt dig?
Då träder reglerna om god man och förvaltare in. Frågan är om det verkligen är den lösning du önskar. Erfarenheten visar att de flesta inte vill ha det så, och vi har sett flera olyckliga konsekvenser av att förlita sig på den ordningen.
Lyckligtvis finns det ett alternativ: framtidsfullmakt. Med en sådan kan du själv bestämma vem som ska företräda dig och fatta beslut om du inte längre kan göra det själv. Så då har väl alla en framtidsfullmakt?
Framtidsfullmakt är fortfarande relativt nytt i Sverige (lagen trädde i kraft 2017). Tyvärr är det ännu färre av våra nya kunder som har upprättat en sådan, och många samtal tyder på att det fortfarande finns personer som inte ens känner till möjligheten.
Det positiva är att det är relativt enkelt att upprätta en bra framtidsfullmakt. Precis som med testamentet går det dessutom bra att göra ändringar senare.
Skönt när allt är på plats
Kom ihåg att både testamente och framtidsfullmakt endast är giltiga när de är korrekt undertecknade och bevittnade. Det räcker inte att ha en tydlig tanke i huvudet – eller ett utkast sparat på datorn. En jurist kan säkerställa att dokumenten uppfyller lagens formkrav. Innehållet är dock ditt ansvar. En bra jurist hjälper dig att ställa rätt frågor och se till att det blir reglerat på det sätt du önskar.
Belöningen är den lättnad och tillfredsställelse de flesta kännar när något man skjutit upp länge äntligen är gjort.
Om du behöver hjälp med att upprätta ett eller flera av de dokument vi har nämnt är du välkommen att kontakta oss här.